医保政策的“治标”与“治本”：我们离“病有所医”还有多远？
当张阿姨拿着医保卡在药店刷走高血压常用药时,当小李通过异地就医直接结算在省外医院住院报销时，当企业HR为员工缴纳医保时，一个看似简单的问题浮现：医保政策到底在解决什么？是眼前的“看病贵”“报销难”，还是长远的“医疗体系可持续”“全民健康保障”？这背后，藏着医保政策的“治标”与“治本”——两种逻辑的交织，正在重塑14亿人的“健康安全感”。
治标：先让群众“看得起病”，这是底线
“治标”的核心，是解决“燃眉之急”，在医保制度建立的初期，我国面临的是“因病致贫、因病返贫”的严峻挑战：2000年前后，居民个人卫生支出占卫生总费用的比重高达60%，远超世界平均水平的40%，这意味着，老百姓每花100元看病，有60元要自己掏腰包。
“治标”的第一步，是“广覆盖”。 2009年新医改启动，我国用10年时间织就了全球最大的基本医疗保障网：职工医保、居民医保覆盖超过13.6亿人，参保率稳定在95%以上，从“有没有”到“保不保”，这一步让“医保”从“少数人的福利”变成“全民的基本权利”。
“治标”的关键，是“降负担”。 2025年国家医保局成立后，通过“药品集采”“高值医用耗材带量采购”“医保目录调整”组合拳，直接砍掉医疗费用中的“水分”，以冠脉支架为例，集采前均价1.3万元/个，集采后中标价仅700元左右，单个患者耗材费用下降超90%；2025年国家医保目录调整，新增111种药品，包括67种谈判药，平均降价60.1%，像治疗肺癌的“安罗替尼”、治疗糖尿病的“度拉糖肽”等原研药，价格从每月上万元降至千元内。
“治标”的保障，是“便利化”。 过去异地就医要先垫付再报销，流程繁琐、周期长；如今全国98%的三级定点医院、96%的二级定点医院已实现异地就医直接结算，2025年异地就医结算量突破5亿人次，基金支付超4000亿元，从“跑断腿”到“一卡通行”，治标的温度，藏在每一个细节里。
治本：要让体系“可持续”，这是根本
“治标”解决了“眼前的痛”，但“治本”才能解决“长远的忧”，随着人口老龄化加剧（60岁以上人口占比达19.8%）、慢性病患者超3亿、医疗技术进步（如CAR-T疗法定价120万元/针），医保基金正面临“增收难、支出快”的可持续压力——2025年职工医保基金当期结存1.5万亿元，但居民医保当期已出现收不抵支，需财政补贴“托底”。
治本的核心，是“管好钱袋子”。 过去“按项目付费”模式下，医院“多做检查、多开药”就能多赚钱，导致“小病大治、过度医疗”；如今全国超80%的统筹地区已开展DRG/DIP支付方式改革（按病种付费），阑尾炎手术”打包收费5000元，医院若用进口抗生素多花了1000元，就得自己承担，这种“结余留用、超支不补”的机制，倒逼医院主动控费、优化服务。
治本的难点，是“破除以药养医”。 尽管药品集采大幅降价，但医疗服务价格长期偏低的问题仍未解决——一台大手术的医生劳务费可能不如一次CT检查，2025年国家医保局启动“医疗服务价格动态调整机制”，重点提高手术、护理、中医等体现技术劳务价值的价格，同时降低大型设备检查、检验价格，让医生的阳光收入与劳动价值匹配，从根源上减少“以药养医”的冲动。
治本的根基，是“预防为主”。 医保基金每年为“已病”花费超2万亿元，但“未病”的预防投入却不足1%，2025年多地试点“医保健康管理”，将高血压、糖尿病等慢性病患者的“体检费、营养指导费”纳入医保，对控制达标的患者给予保费折扣，浙江某试点显示，通过“健康积分”激励，糖尿病患者并发症发生率下降18%，医保基金支出减少12%，从“治病”到“防病”，治本的智慧，藏在“花小钱省大钱”的账本里。
用户最关心的3个问题：治标与治本，离我们有多近？
“为什么有些药进了医保，还是报销不了？”
这是“治标”与“治本”衔接中的“阵痛”，药品进医保只是第一步，还要看医院是否“愿意开”——部分医院因“药占比考核”（药品收入占总收入比例）限制，不愿使用高价谈判药；也要看患者是否“用得上”，比如某些罕见病药全国仅少数医院有，目前国家已要求“双通道”（医院+药店）保障，2025年谈判药在药店配备率达90%，进得了医保、开得出医院、买得到药店”将成为常态。
“医保缴费年年涨，钱去哪了？”
居民医保个人缴费从2003年的每年10元涨到2025年的380元,但同期财政补贴从每年20元涨到640元，个人缴费占比仅37%，基金支出主要用于三方面：老龄化带来的住院费用增长（年均增速超10%）、慢性病用药需求增加（参保人中慢性病患病率超30%）、医疗技术进步带来的成本上升（如肿瘤免疫治疗），缴费上涨，是为了“池子”里的水能持续覆盖更多人。
“未来看病，会更省钱吗？”
答案是“总体负担会下降，但结构会更优化”，随着DRG/DIP改革深化，过度医疗费用会减少；医疗服务价格调整后，医生的“技术活”更值钱，但患者“为技术付费”的压力会通过医保报销缓解；预防投入增加，小病不用拖成大病，长期来看个人医疗总支出会下降，但要注意，“省钱”不等于“全免费”，医保“保基本”的定位不会变，商业健康险、医疗救助将作为补充，共同构建“多层次保障体系”。
治标与治本：不是“二选一”，而是“共进化”
医保政策的“治标”与“治本”，从来不是对立的“选择题”，而是相辅相成的“组合拳”，没有“治标”打下的覆盖基础，“治本”的改革会失去群众支持；没有“治本”设计的长远布局，“治标”的成果可能难以为继。
就像一棵树,“治标”是修剪枯枝、浇水施肥（解决眼前问题），“治本”是深扎根系、优化土壤（构建可持续体系），只有根系发达，才能枝繁叶茂；只有枝叶茂盛，才能反哺生长，医保改革的终极目标，从来不是“让所有人免费看病”，而是“让每个人都能以可负担的成本，获得有尊严、有质量的医疗服务”。
站在2025年的节点回望,从“看病贵”到“有医保”，从“跑腿报销”到“一卡通行”，医保政策的“治标”已让亿万群众切实受益；而“治本”的支付改革、价格调整、预防导向，正在为“健康中国”筑牢根基，或许我们离“病有所医、病有良医”的理想还有距离，但只要“治标”的温度与“治本”的力度同频共振，每一个普通人的“健康安全感”，终将在政策的光照下，愈发坚实。
